• questions
• crédit
• règles de fonctionnement du crédit
• remboursement anticipé en crédit immobilier

Remboursement anticipé et raccourcissement de la durée

question posée le 27-02-2015

J'avais un prêt de 163.000€ pour une maison. J'ai vendu cette maison à perte pour 120.000€, somme qui sert au remboursement anticipé partiel du prêt. Il me reste environ 40.000€ à rembourser sur la durée restante (20 ans). La banque m'impose de réduire la durée de remboursement sur 10 ans. Ceci représente des mensualités difficiles à assumer pour moi et ne correspondant pas à mon projet initial. La banque a-t-elle le droit de m'imposer cette réduction de durée ?

La réponse de infoconsommation.fr

Il n'existe pas de contrainte légale, la banque peut donc "imposer" les modalités de réaménagement en fonction de critères qui lui sont propres, en particulier limitant la durée du remboursement pour limiter son risque dans le temps. Ces modalités peuvent être précisées dans le contrat de crédit initial, vous pouvez vous y reporter pour contrôler si la réduction que veut réaliser votre banque est la seule option prévue à ce contrat.

Votre mensualité a très certainement diminué par rapport au contrat initial (avant le remboursement partiel) et la banque tient donc compte de ce premier fait.

Ensuite, soyez conscient que la durée de 10 ans vous est plus favorable en termes de coût total du crédit qu'une durée de 20 ans : par exemple pour un même taux débiteur de 4%, la durée de 10 ans induit un coût total (somme des intérêts versés) de 8.500€ alors qu'une durée de 20 ans induit un coût de plus de 18.000€ pour une mensualité qui passe de 400€ à 240€ (hors assurance du crédit).

La réduction de la durée est donc un conseil loyal que vous apporte cette banque. Ce qui ne l'empêche pas, bien sûr, de s'assurer de votre solvabilité : si vous ne pouvez vraiment pas assumer la différence de remboursement, et sauf disposition contraire dans le contrat de crédit, insistez auprès de votre banque, voire auprès de son médiateur si nécessaire.

 

 

 

 

Questions précédentes sur le même thème

Refus par la banque de lever l'hypothèque

L'hypothèque est valorisée 110.000 euros mais la maison n'a été vendue que 92.000 en pleine procédure de surendettement ; que dois-je faire avec la banque ?

Exonération des frais de remboursement anticipé de mon crédit immobilier

Ma banque impose une distance et/ou une durée minimales de trajet domicile - nouveau travail pour appliquer l'exonération des frais : a-t-elle le droit ?

IRA suite rupture période d'essai

Je suis en conflit avec ma banque qui me réclame des indemnités de remboursement anticipé alors que j'ai vendu mon logement suite à une rupture de la péri (...)

Exonération d'indemnité de remboursement anticipé et intermittent du spectacle

En tant qu'intermittente du spectacle, je suis amenée à travailler un peu partout en France. J'ai vendu mon appartement en région parisienne pour m'instal (...)

Décompte de remboursement sur rachat prêt immobilier

J'ai fait racheter mon crédit immobilier par une autre banque. Sur ce, j'ai demandé à mon ancien organisme prêteur de m'envoyer mon décompte et lorsque je (...)

Dernières questions posées

Différence loyer sur bail et sur appel de loyers

Le montant du loyer payé pendant 2 ans est inférieur de 30? à celui indiqué sur le bail, comment faire pour éviter une régularisation ?

Demander un délai de grâce pour un crédit immobilier

Faut-il prendre un avocat pour solliciter un délai de grâce au titre de l'article L314-20 du Code de la consommation pour un crédit immobilier ?

Menace d'inscription au FICP par un huissier

Un huissier me menace de m'inscrire au FICP pour une facture impayée de 189? et qui est contestée pour usurpation d'identité

Déménagement pendant le surendettement

Est-il possible de déménager en Martinique alors qu'on vient de déposer un plan de surendettement

Erreur de montant du loyer sur le bail

Comment se protéger quand le bailleur veut rattraper une soi-disant erreur sur le montant du bail reconductible d'un an ?