question posée le 12-04-2006
Bonjour, il y a 3 mois mon travail qui devait se transformer en CDI définitif a été arrêté par l'employeur. Entre temps, j'ai dû contracter deux crédits, l'un pour pouvoir assurer de gros frais de voitures, et l'autre, malheureusement, je me suis fait avoir par une société financière pour pouvoir aider mes enfants en études.
Je touchais 1.000€ par mois, maintenant je ne touche plus que 600€, je dois rembourser 200€ par mois et j'ai des frais incompressibles pour la maison etc.
Je suis en découvert bancaire de -600€, je n'arrive plus à payer ce que je dois tous les mois, je pensais pouvoir faire un rachat de crédit pour au moins diminuer les mensualités, mais il semble que lorsque l'on est au chômage, on y est pas droit, pourquoi ? Si dans 6 mois, je n'ai pas de travail, je vais me retrouver au RMI, comment vais-je faire ? J'ai envoyé une lettre recommandée à la société financière pour leur demander qu'ils baissent les mensualités à 50€, peuvent-ils refuser ? S'ils refusent que dois-je faire ?
Je n'ai pas envie de monter un dossier de surendettement, mais s'il n'y a pas d'autres solutions, comment cela se passe-t-il ? A t'on le droit encore à un chéquier et à une carte et à un découvert bancaire ? J'ai une voiture qui me sert pour ma recherche d'empploi, je ne peux pas m'en séparer pour une deuxième raison, j'ai des soucis de santé, jambes lourdes et douleurs dorsales. je cherche la meilleure solution possible, je suis en train de tomber en grosse dépression à cause de cela. Merci de m'aider, c'est un appel au secours que je lance !!!
Comme pour toute procédure d'octroi de prêt, l'établissement qui fait un rachat de crédits cherche en premier lieu à préserver ses intérêts (et donc ceux de l'emprunteur) en privilégiant les profils solvables. A ce titre, la précarité du chômage est un facteur défavorable mais non rédhibitoire, votre banquier par exemple aura intérêt à vous prêter pour rétablir votre situation. Demandez-lui, et s'il refuse, entrez en contact avec d'autres établissements.
En tout état de cause, vous pouvez toujours négocier avec un ou des créanciers mais, comme dans toute négociation, ils seront toujours libres de refuser et vous seriez alors amenée à engager une procédure judiciaire compliquée (par exemple en invoquant l'article L313-12 du code de la consommation).
La procédure de surendettement est une bonne solution et constitue pour vous une protection. Si vos dettes (dont votre découvert bancaire) ne sont pas très élevées, vous pourrez certainement apurer votre situation rapidement. Pendant la procédure, vous pourrez toujours avoir des moyens de paiement mais, en théorie, plus de découvert bancaire (qui s'apparente à un crédit). Pour étudier la procédure de surendettement, contactez votre commission départementale qui vous mettra en relation le cas échéant avec une association de consommateur qui vous accompagnera dans cette démarche. Surendettement ne signifie pas liquidation de vos biens, en particulier votre véhicule sera préservé alors que, si vous entrez dans une procédure contentieuse avec vos créanciers, cette protection ne sera pas automatique.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent (article L322-2 du Code de la consommation)
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